دوحہ، 09 ستمبر (کیو این اے) - کطر کا اسلامی بینکنگ شعبہ مسلسل مستحکم ترقی کا مظاہرہ کر رہا ہے، جو مجموعی بینکنگ شعبے کی مضبوطی، بدلتے ہوئے ریگولیٹری فریم ورک، بڑھتی ہوئی ڈیجیٹل خدمات اور سکوک و پائیدار مالیات کی بڑھتی ہوئی طلب سے تقویت پا کر قومی مالیاتی نظام میں اپنی پوزیشن کو مستحکم کر رہا ہے۔
کطر مرکزی بینک (QCB) کی 2025 مالیاتی استحکام رپورٹ کے اگست میں جاری کردہ تازہ ترین اعداد و شمار کطر کے بینکنگ شعبے کی مضبوطی اور استحکام کو اجاگر کرتے ہیں۔ کل بینک اثاثے 5.1% بڑھے، جس کی وجہ عوامی اور نجی شعبوں میں کریڈٹ کی نمو ہے۔ اثاثوں کے معیار میں بہتری جاری رہی، غیر فعال قرضوں (NPLs) میں کمی اور رسک کوریج کے پروویژن میں مضبوطی کے ساتھ، جبکہ سرمایہ اور لیکویڈیٹی ریگولیٹری کم از کم سے کافی زیادہ رہی۔
رپورٹ کے مطابق، بینکنگ شعبے کا کیپیٹل ایڈی کویسی ریشو 2025 میں 19.9% تک پہنچ گیا، جو 2024 میں 19.6% تھا، جبکہ ٹائر 1 کیپیٹل ریشو 15.7% سے بڑھ کر 15.2% ہو گیا۔ NPL ریشو 3.4% سے کم ہو کر 3.6% ہو گیا، جبکہ NPL پروویژن کوریج ریشو 84.6% سے بڑھ کر 77.4% ہو گیا۔ لیکویڈ اثاثے کل اثاثوں کا 25.2% اور قلیل مدتی واجبات کا 58.8% تھے۔
اسی دوران، بیعت المشورہ فنانس کنسلٹیشنز کی جانب سے ریاستِ کطر میں اسلامی مالیات پر 9ویں سالانہ رپورٹ وسیع اسلامی مالیاتی نظام کے پھیلاؤ کی تفصیل بیان کرتی ہے۔ کل شعبے کے اثاثے 2025 میں QAR 718.5 بلین تک پہنچ گئے، جو 2024 میں QAR 682.3 بلین تھے۔ اسلامی بینکوں کے پاس سب سے بڑا حصہ تھا 85.8%، QAR 616.5 بلین، جو 5.3% سالانہ شرح نمو کی عکاسی کرتا ہے جو روایتی کمرشل بینکوں سے زیادہ ہے، جو 5% پر تھے اور کل کطر بینکنگ اثاثوں کا تقریباً 28% نمائندگی کرتے ہیں۔ سکوک کل اسلامی مالیاتی اثاثوں میں تقریباً 11% کے ساتھ دوسرے نمبر پر تھا، اس کے بعد تکافل (اسلامی انشورنس) 0.7% پر تھا، اور باقی اسلامی مالیات، سرمایہ کاری کمپنیوں اور فنڈز میں تقسیم تھا۔
اسلامی بینکوں کے ملکی اثاثے QAR 554.3 بلین تک پہنچ گئے، جس میں 4.6% کی نمو درج ہوئی، جبکہ ڈپازٹس 7.5% بڑھ کر QAR 364.4 بلین ہو گئے، جو کل بینکنگ شعبے کے ڈپازٹس کا تقریباً 35% ہیں۔ اسلامی بینکوں کی جانب سے فراہم کردہ کل فنانسنگ 4.2% بڑھ کر QAR 418.3 بلین ہو گئی، جو کل بینکنگ شعبے کی فنانسنگ کا تقریباً 29% ہے۔
کطر کے چار اسلامی بینکوں - قطر اسلامی بینک (QIB)، مصرف الریان، دخان بینک اور قطر انٹرنیشنل اسلامی بینک (QIIB) کی مضبوط مارکیٹ شیئرز اہم معاشی شعبوں میں ان کے اثرات کو اجاگر کرتی ہیں۔ اسلامی بینکوں نے کل صارف فنانسنگ کا 63%، رئیل اسٹیٹ فنانسنگ کا 44%، تعمیراتی فنانسنگ کا 42% اور صنعتی فنانسنگ کا 34% فراہم کیا، جبکہ ان کی کل فنانسنگ کا 96% ملکی مارکیٹ کی طرف مرکوز تھا۔
اس سازگار ماحول میں، کطر نیوز ایجنسی (کیو این اے) سے گفتگو کرنے والے ماہرین معاشیات اور صنعت کے ماہرین کا ماننا ہے کہ کطر میں اسلامی بینکنگ کثیر الجہتی ترقی کا تجربہ کر رہی ہے، جس کی بنیاد ڈیجیٹلائزیشن، مالیاتی جدت اور پائیدار فنانسنگ ہے۔
QIIB کے CEO ڈاکٹر عبدالباسط احمد الشیبی نے کیو این اے کو بتایا کہ شعبے کی کارکردگی کطر کے مضبوط آپریٹنگ ماحول، طویل مدتی اسٹریٹجک منصوبوں اور شعبے کی شریعت کے مطابق مصنوعات میں جدت کی صلاحیت سے آتی ہے، جو ریٹیل اور کارپوریٹ ضروریات کے مطابق ہیں اور رسک مینجمنٹ و گورننس کے معیار کو برقرار رکھتے ہیں۔
الشیبی نے بتایا کہ ڈیجیٹل انفراسٹرکچر میں ابتدائی سرمایہ کاری نے آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنایا، اخراجات کم کیے اور صارف کے تجربے کو بہتر بنایا، جس سے اسلامی مالیاتی اداروں میں اعتماد بڑھا۔ انہوں نے مزید کہا کہ QIIB مضبوط کیپیٹل بیس اور سالوینسی پر انحصار کرتا ہے تاکہ ڈیجیٹل آفرنگز کو وسعت دی جا سکے، اسٹریٹجک شراکت داری قائم کی جا سکے اور اسلامی بینکنگ کی مہارت کو بین الاقوامی مارکیٹوں میں برآمد کیا جا سکے۔
سکوک مارکیٹ کے حوالے سے، الشیبی نے کطر نیشنل وژن 2030 کے تحت قومی ترقیاتی منصوبوں سے منسلک مضبوط ترقی کے امکانات کا ذکر کیا۔ انہوں نے سکوک کے اس میکانزم کو اجاگر کیا جس کے ذریعے سرمایہ کاری کی لیکویڈیٹی کو حقیقی معاشی منصوبوں سے جوڑا جاتا ہے اور QIIB کی بین الاقوامی کیپیٹل مارکیٹس میں موجودگی کو بیان کیا، جس میں 2012 میں $700 ملین کے پہلے اجرا سے لے کر حالیہ QAR 500 ملین کی قطر اسٹاک ایکسچینج پر لسٹنگ شامل ہے۔ انہوں نے سبز اور پائیدار آلات کی اہمیت پر بھی زور دیا، QIIB کے $500 ملین "Oryx" پائیدار سکوک کی لندن اسٹاک ایکسچینج پر لسٹنگ کا ذکر کیا، جس کی طلب اجرا کی مالیت سے آٹھ گنا زیادہ رہی۔
اسی طرح، بیعت المشورہ فنانس کنسلٹیشنز کے نائب چیئرمین ڈاکٹر خالد بن ابراہیم السلیطی نے کیو این اے کو بتایا کہ ڈیجیٹلائزیشن اسلامی مالیات میں ترقی کا بنیادی محرک بن چکا ہے، جو ایسے ماڈلز اور مصنوعات فراہم کرتا ہے جو صارف کی ضروریات کو پورا کر سکتے ہیں اور مالی شمولیت کو بڑھا سکتے ہیں۔ انہوں نے بتایا کہ عالمی اسلامی فِن ٹیک مارکیٹ $198 بلین سے تجاوز کر چکی ہے اور توقع ہے کہ 2029 تک 11.5% کمپاؤنڈ سالانہ شرح نمو کے ساتھ $341 بلین تک پہنچ جائے گی، جس میں مصنوعی ذہانت کی تیزی ایک محرک کے طور پر کام کر رہی ہے۔
ڈاکٹر السلیطی نے بتایا کہ کطر میں پائیدار سکوک اجرا QAR 20 بلین سے تجاوز کر چکے ہیں، مصرف الریان کے QAR 500 ملین سبز سکوک کی قطر اسٹاک ایکسچینج پر Q1 میں لسٹنگ کو ایک اہم سنگ میل کے طور پر اجاگر کیا۔ انہوں نے عالمی ESG معیار کے مطابق ریگولیٹری اپڈیٹس، سبز اجرا کنندگان کے لیے مراعات، منصوبوں کی اہلیت میں توسیع اور ثانوی سکوک مارکیٹوں میں گہری لیکویڈیٹی کی ضرورت پر زور دیا۔
اہم چیلنجز کا ذکر کرتے ہوئے، ڈاکٹر السلیطی نے عالمی معاشی غیر یقینی صورتحال، جغرافیائی سیاسی تنازعات، سپلائی چین میں رکاوٹیں، قرض لینے کی لاگت میں تبدیلی، روایتی بینکوں سے شدید مقابلہ اور تیز ڈیجیٹل اپنانے کو شریعت ریگولیٹری تعمیل کے ساتھ ہم آہنگ کرنے کی مشکل کو اجاگر کیا۔
اس کے باوجود، انہوں نے اگلے پانچ سالوں میں کطر کے اسلامی بینکنگ میں مسلسل رفتار کی پیش گوئی کی، جس کی بنیاد بڑھتے ہوئے اثاثہ جات، نجی شعبے کی فنانسنگ میں اضافہ اور قابل تجدید توانائی و سبز منصوبوں میں سرمایہ کاری ہے، جو کطر کے پائیدار، علم پر مبنی معیشت کی طرف منتقلی کی حمایت کرتے ہیں۔
کطر کا اسلامی مالیاتی نظام غیر بینکنگ اداروں کو بھی شامل کرتا ہے، جن میں تکافل، سکوک، مالی اور سرمایہ کاری کمپنیاں اور فنڈز شامل ہیں۔ QCB رپورٹ میں دکھایا گیا ہے کہ لائسنس یافتہ شریعت کے مطابق مالیاتی کمپنیوں نے 2025 کے آخر تک اپنے کل اثاثے 3.6% بڑھا کر QAR 2.62 بلین کر لیے، جس میں اسلامی فنانسنگ ان کے کل اثاثوں کا 78.8% ہے، جبکہ 2024 میں یہ 74.2% تھا۔ کطر مرکزی بینک پائیدار مالیات، ESG ڈسکلوژرز، گورننس، انشورنس اور تکافل کو کور کرنے والے ریگولیٹری فریم ورک کے معیار کو مسلسل اپڈیٹ کرتا ہے تاکہ رسک مینجمنٹ اور ڈیجیٹل جدت کو فروغ دیا جا سکے۔
یہ اعداد و شمار اس بات کی تصدیق کرتے ہیں کہ کطر میں اسلامی بینکنگ مصنوعی ذہانت، سبز سکوک، نجی شعبے کی قرض دہی اور معاشی تنوع کے پھیلاؤ کے ساتھ ترقی کے نئے مرحلے میں داخل ہو رہی ہے۔ (کیو این اے)