Доха, 9 сентября (QNA) — Исламский банковский сектор Катара продолжает демонстрировать устойчивый рост, укрепляя свои позиции в национальной финансовой системе благодаря общей силе банковского сектора, совершенствованию нормативных рамок, расширению цифровых услуг и растущему спросу на сукук и устойчивое финансирование.
Последние данные Центрального банка Катара (QCB) из отчёта о финансовой стабильности за 2025 год, опубликованного в августе, подчеркивают устойчивость и стабильность банковского сектора Катара. Общие активы банков выросли на 5,1%, чему способствовал рост кредитования как в государственном, так и в частном секторах. Качество активов продолжало улучшаться на фоне снижения доли проблемных кредитов (NPL) и усиления резервов по рискам, а капитал и ликвидность оставались значительно выше минимальных нормативных требований.
Согласно отчёту, коэффициент достаточности капитала банковского сектора достиг 19,9% в 2025 году против 19,6% в 2024 году, а коэффициент капитала первого уровня вырос до 15,7% с 15,2%. Доля проблемных кредитов снизилась до 3,4% с 3,6%, а покрытие резервами по NPL увеличилось до 84,6% с 77,4%. Ликвидные активы составили 25,2% от общего объёма активов и 58,8% от краткосрочных обязательств.
Тем временем, 9-й ежегодный отчёт по исламским финансам в Государстве Катар, подготовленный Bait Al-Mashura Finance Consultations, подробно описывает расширение широкой экосистемы исламских финансов. Общие активы сектора достигли 718,5 млрд QAR в 2025 году против 682,3 млрд QAR в 2024 году. Исламские банки занимали крупнейшую долю — 85,8% (616,5 млрд QAR), что отражает годовой темп роста 5,3%, превышающий показатель традиционных коммерческих банков (5%), которые составляют почти 28% всех банковских активов Катара. Сукук заняли второе место с примерно 11% всех исламских финансовых активов, за ними следуют такафул (исламское страхование) — 0,7%, а остальные активы распределены между исламскими финансами, инвестиционными компаниями и фондами.
Внутренние активы исламских банков достигли 554,3 млрд QAR, увеличившись на 4,6%, а депозиты выросли на 7,5% до 364,4 млрд QAR, что составляет почти 35% всех банковских депозитов. Общий объём финансирования, предоставленного исламскими банками, вырос на 4,2% до 418,3 млрд QAR, что составляет около 29% всего банковского финансирования.
Значительное присутствие четырёх исламских банков Катара — Qatar Islamic Bank (QIB), Masraf Al Rayan, Dukhan Bank и Qatar International Islamic Bank (QIIB) — подтверждается их сильными долями на ключевых экономических рынках. Исламские банки обеспечили 63% всего потребительского финансирования, 44% финансирования недвижимости, 42% финансирования строительства и 34% промышленного финансирования, причём 96% их общего финансирования направлено на внутренний рынок.
В этой благоприятной среде экономисты и отраслевые эксперты, опрошенные Qatar News Agency (QNA), считают, что исламское банковское дело в Катаре переживает многогранный рост, обусловленный цифровизацией, финансовыми инновациями и устойчивым финансированием.
Генеральный директор QIIB доктор Абдулбасит Ахмед Аль Шайбей сообщил QNA, что успех сектора обусловлен прочной операционной средой Катара, долгосрочными стратегическими планами и способностью сектора разрабатывать шариатские продукты, адаптированные к потребностям розничных и корпоративных клиентов, при соблюдении стандартов управления рисками и корпоративного управления.
Аль Шайбей отметил, что ранние инвестиции в цифровую инфраструктуру повысили операционную эффективность, снизили расходы и улучшили клиентский опыт, укрепив доверие к исламским финансовым учреждениям. Он добавил, что QIIB опирается на прочную капиталовую базу и платёжеспособность для масштабирования цифровых предложений, установления стратегических партнёрств и экспорта исламского банковского опыта на международные рынки.
Говоря о рынке сукук, Аль Шайбей отметил сильные перспективы роста, связанные с национальными проектами развития в рамках Qatar National Vision 2030. Он подчеркнул механизм сукук по связыванию инвестиционной ликвидности с реальными экономическими проектами и присутствие QIIB на международных рынках капитала — от первого выпуска на $700 млн в 2012 году до недавнего листинга на 500 млн QAR на Qatar Stock Exchange. Он также подчеркнул важность зелёных и устойчивых инструментов, указав на $500 млн "Oryx" устойчивого сукук QIIB, размещённого на London Stock Exchange, спрос на который превысил сумму выпуска в восемь раз.
Аналогично, заместитель председателя Bait Al-Mashura Finance Consultations доктор Халид бин Ибрахим Аль Сулейти сообщил QNA, что цифровизация стала основным драйвером роста исламских финансов, предоставляя модели и продукты, способные удовлетворять потребности клиентов и расширять финансовую доступность. Он отметил, что мировой рынок исламского финтеха превысил $198 млрд и, по прогнозам, достигнет $341 млрд к 2029 году при среднем ежегодном темпе роста 11,5%, а бум искусственного интеллекта служит катализатором.
Доктор Аль Сулейти отметил, что устойчивые выпуски сукук в Катаре превысили 20 млрд QAR, выделив листинг зелёного сукук Masraf Al Rayan на 500 млн QAR на Qatar Stock Exchange в первом квартале как важную веху. Он призвал к дальнейшему обновлению нормативных актов в соответствии с мировыми стандартами ESG, стимулированию зелёных эмитентов, расширению допустимых проектов и увеличению ликвидности на вторичных рынках сукук.
Говоря о главных вызовах, доктор Аль Сулейти выделил глобальную экономическую неопределённость, геополитические конфликты, проблемы в цепочках поставок, изменение стоимости заимствований, жёсткую конкуренцию со стороны традиционных банков и сложность согласования быстрой цифровой трансформации с шариатскими нормативами.
Тем не менее, он прогнозирует сохранение динамики исламского банковского дела в Катаре в ближайшие пять лет благодаря расширению базы активов, увеличению финансирования частного сектора и росту инвестиций в возобновляемую энергетику и зелёные проекты, поддерживающие переход Катара к устойчивой экономике, основанной на знаниях.
Экосистема исламских финансов Катара также включает небанковские учреждения, такие как такафул, сукук, финансовые и инвестиционные компании и фонды. В отчёте QCB показано, что лицензированные шариатские финансовые компании увеличили свои активы на 3,6% до 2,62 млрд QAR к концу 2025 года, при этом исламское финансирование составило 78,8% их активов против 74,2% в 2024 году. Центральный банк Катара продолжает обновлять стандарты нормативных актов, охватывающих устойчивое финансирование, раскрытие информации по ESG, корпоративное управление, страхование и такафул, чтобы способствовать управлению рисками и цифровым инновациям.
Эти данные подтверждают, что исламское банковское дело в Катаре вступает в новую фазу роста, охватывающую искусственный интеллект, зелёные сукук, кредитование частного сектора и экономическую диверсификацию. (QNA)